Ασφάλιση κατοικιών: Χωρίς ουσιαστικό αποτέλεσμα η μείωση στον ΕΝΦΙΑ – Οι νέες παρεμβάσεις για το 2025

Η έρευνα της ΕΑΕΕ, αφορά ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οποία ήταν σε ισχύ την 31η Μαρτίου 2024

Η έκπτωση 10% στον ΕΝΦΙΑ, που εφαρμόστηκε για πρώτη φορά το 2024 σε όσες κατοικίες ήταν ασφαλισμένες έναντι φυσικών καταστροφών (πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό) φαίνεται ότι δεν ήταν αρκετό για να οδηγήσει μεγάλο μέρος των ιδιοκτητών ακινήτων στο να θωρακίσουν το σπίτι τους με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών (ΕΑΕΕ) για το α΄ τρίμηνο του 2024 δείχνουν ότι στα τέλη Μαρτίου 2024 το ποσοστό ασφάλισης των κατοικιών αντιστοιχούσε μόλις στο 18,3% έναντι 18,2% που ήταν στα τέλη Δεκεμβρίου 2023.

Η έρευνα της ΕΑΕΕ, αφορά ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οποία ήταν σε ισχύ την 31η Μαρτίου 2024, συγκεντρώνοντας στοιχεία για 1.166.065 συμβόλαια (έναντι 1.159.332 συμβολαίων σε ισχύ την 31η Δεκεμβρίου 2023).

Από τις ασφαλισμένες κατοικίες με κάλυψη κτιρίου, οι ασφαλισμένες για καιρικά φαινόμενα και σεισμό ήταν 555.341 το πρώτο τρίμηνο του 2024, δηλαδή (55,8% του συνόλου), οι ασφαλισμένες μόνο για σεισμό ανέρχονταν σε 251.194 (25,3% του συνόλου), οι ασφαλισμένες μόνο για καιρικά φαινόμενα ήταν 144.764 (14,6% του συνόλου) και με ενυπόθηκο ενδιαφέρον 605.532 (60,9% του συνόλου). Μόνο στην Αττική εντοπίζονται τα 455.646 συμβόλαια, που αντιστοιχεί στο 45,8% του συνόλου.

Οι ασφαλισμένες κατοικίες για καιρικά φαινόμενα και σεισμό παρουσιάζουν αύξηση 6,3% σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Αυτό είχε σαν αποτέλεσμα να αυξηθεί η συμμετοχή τους στο σύνολο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων με κτίριο, στο 55,8% από 52,4% στις 31/12/2023.

Κατά την έρευνα της ΕΑΕΕ τα ενυπόθηκα δάνεια είναι και αυτά που ηγούνται στις ασφαλίσεις κατοικιών εκπροσωπώντας το 60,9% του συνόλου στις 605.532 κατοικίες. Στις 31 Μαρτίου 2024, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια χωρίς υποθήκη αριθμούσαν 388.981 από 376.796 στις 31/12/2023. Την μερίδα του λέοντος στην ασφάλιση των κατοικιών κατέχει ο νομός Αττικής με 455.646 και με ποσοστό 45,8% επί του συνόλου.

Σύμφωνα με την απογραφή του 2011 σε σύνολο 2.118.743 στην Αττική, οι ασφαλισμένες κατοικίες ήταν 541.417 που αντιστοιχούν σε ποσοστό 25,6%. Πολύ χαμηλά είναι τα ποσοστά στην περιφέρεια Θεσσαλίας όπου στα τέλη Μαρτίου, σε σύνολο 395.842  κατοικιών, μόλις το 14,7% ήταν ασφαλισμένο, ποσοστό που αντιστοιχεί σε 58.277 κατοικίες, παρά το γεγονός ότι έχουν υποστεί σοβαρές καταστροφές από πλημμύρες και σεισμούς.

Οι νέες παρεμβάσεις

Η Κυβέρνηση έχει ανακοινώσει ότι θα προχωρήσει σε παρεμβάσεις για την προστασία από φυσικές καταστροφές. Βασικός στόχος είναι τόσο η ενίσχυση της ανθεκτικότητας τόσο των νοικοκυριών και επιχειρήσεων όσο και του κρατικού προϋπολογισμού απέναντι τις επιπτώσεις των φυσικών καταστροφών οι οποίες τα τελευταία χρόνια είναι συχνότερες και μεγαλύτερης έντασης σε σχέση με το παρελθόν.

Πιο συγκεκριμένα, από το νέο έτος προβλέπονται :

• Διπλασιασμός από 10% σε 20 % της έκπτωσης του ΕΝΦΙΑ για κατοικίες αξίας έως 500.000 ευρώ που ασφαλίζονται έναντι φυσικών καταστροφών
• Υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών για κατοικίες αξίας μεγαλύτερης των 500.000 ευρώ οι οποίες θα συνεχίσουν να έχουν την έκπτωση 10 % του ΕΝΦΙΑ. Ωστόσο έως την 1η Ιουνίου 2025 θα πρέπει  να έχουν ασφαλιστεί για φυσικές καταστροφές, διαφορετικά δεν θα αποζημιώνονται από το κράτος.
• Από 1/6/2025 όλες οι επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών άνω των 500.000 ευρώ θα πρέπει υποχρεωτικά να ασφαλίζονται για φυσικές καταστροφές. Μέχρι τώρα το μέτρο ισχύει για επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 2 εκατ. ευρώ. Με τη μείωση του ορίου στις 500.000 ευρώ το μέτρο επεκτείνεται σε περίπου 51.000 νομικά πρόσωπα που έχουν το 95% των ακαθάριστων εσόδων του συνόλου των επιχειρήσεων χώρας.
• Από την 1η Ιανουαρίου 2025 με την ανανέωση ή τη σύναψη νέου ασφαλιστήριου συμβολαίου όλα τα οχήματα ιδιωτικής και επαγγελματικής χρήσης υποχρεούνται να είναι ασφαλισμένα και για φυσικές καταστροφές (το κόστος εκτιμάται σε 7 έως 13 ευρώ ετησίως).